不久前召开的中央政治局会议要求坚持稳中求进工作总基调,守住不发生系统性风险的底线,加强金融监管协调。实时监测系统性风险、全面加强金融监管力度,是当下防范化解经济金融领域风险的重要着眼点,对此需要重点关注并采取相应的应对策略。
从全局看,根据全国金融风险实时监测预警防控智能系统的测算结果,与去年相比,当下全国的系统性风险规模处于相对较低位置,总风险规模为12.8万亿元,比去年同期下降10个百分点,系统性风险规模相对可控。从风险集中度看,前10家商业银行的系统性风险规模占比高达75.5%,构成我国系统性风险的主要部分。从市场风险看,金融市场风险主要集中在建筑装饰、证券、房地产开发、保险、零售、银行等行业,这些行业股价波动相对剧烈、风险相对较大。对此,有关部门先后采取了一系列举措。比如,2022年,我国银行业监管工作紧紧围绕化险、改革、发展三大任务,引导银行业加大对重点领域和薄弱环节的支持力度,稳妥有序化解房地产、中小金融机构风险,持续完善监管制度体系建设,不断深化银行业改革开放,银行业运行整体保持稳健态势。未来,在新形势下防范化解金融风险,各方须提高认识,未雨绸缪,不断提升金融监管的有效性。
从信用风险的角度来讲,在重点关注金融机构的信贷业务,确保借款人具备良好的信用状况和还款能力的同时,要加强对金融机构的信贷审查和风险评估监管,防范不良贷款和违约风险。从市场风险的视角来说,则应重点关注金融机构的投资业务,特别是对于涉及高风险资产的投资活动,也可以加强对金融机构的市场风险管理监管,确保金融机构具备足够的风险承受能力和风险控制措施。从流动性风险的层面而言,要重点关注金融机构的资金流动性状况,特别是对于面临资金压力的金融机构,也可以加强对金融机构的流动性风险管理监管,确保金融机构具备足够的流动性储备和应急措施。
还应增强金融机构间协同防御体系,推进跨区域合作与协调。要建立跨省金融风险监管合作机制,加强各个省份金融监管部门间的合作与协调,建立跨区域的金融监管合作机制。通过共同制定监管政策、加强信息共享和协同监测,可更好应对系统性风险传染溢出。还要加强区域间金融机构之间的协同与联动,如今金融机构间关系愈加紧密,必须加强区域协调和联合应对,特别是跨区域金融机构。同时,也应建立跨机构信息共享与风险监测机制。我国金融机构应加强信息共享与风险监测,建立跨机构的信息共享平台,实现金融机构间的实时数据共享和风险信息交流。
在实际操作过程中,还需要完善金融监管机制,建立重大突发事件应急预案。要完善行业金融监测和数据报告机制。建立与重大突发事件相关的信息网络,实现金融机构间的数据共享,积极开展风险监测和预警,定期发布外部威胁和内部资源再配置报告,提前发现潜在风险并及时防范应对。加强金融机构间的互信合作,以减少重大突发事件引起的金融风险传染,同时金融机构应积极采取有利于自身稳健运营的措施,并加强合作抵御风险。更应强化金融监管和风险管理。我国地方金融监管局应加强对金融机构的监管力度,确保其具备足够的资本充足率和流动性储备,以应对可能的风险冲击。
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